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최근 이슈가 되고있는 내집연금3종세트에 대한 금융위원회의 발표가 있었는데요. 주택연금은 만60세이상의 고령층이 가입해 노후에 현금을 융통할수있어 많은분들이 관심을 갖고있는 금융상품인데요. 그렇다면 이번에 발표된 내집연금3종세트는 어떤 내용을 담고있는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이전 포스팅 : 2016/03/23 - [금융지식] - 2016년3월부터 ✔달라지는 주택연금가입조건

4월25일부터 가입할수 있는 내집연금3종세트의 도입배경은 우리나라 고령층의 노후에 대한 준비가 충분하지 않고 국민연금이 OECD국가에 비해 늦은 시기에 도입되어 공적연금을 통한 고령층 소득보장이 미흡하기때문인데요. 고령층으로 갈수록 주택이나 실물자산의 비중이 높아 은퇴후 생활자금인 유동자산이 부족한게 현실입니다.

이번 내집연금3종세트는 이에맞춰 40대부터 생애 전반에 걸쳐 점진적으로 부채를 감축하고 노후생활을 준비할수있는 주택금융상품입니다. 40대부터 부채감축과, 노후대비, 그리고 주거안정까지 할수있도록 돕는게 바로 내집연금3종세트인데요. 주요내용에 대해 살펴보겠습니다.

먼저 이번 내집연금3종세트의 주요내용중 첫번째로, 만60세이상의 주택담보대출 상환용 주택연금 가입시 인센티브를 부여하게되는데요. 주택담보대출을 가진 60세이상 분들이 주택연금에 가입하여 일부를 인출해서 대출읖 갚고 잔여분은 매월 연금으로 수령하게됩니다. 

효과는 원리금 상환부담 대신 연금을 수령하여 부채를감축하고 노후에 유동자산이 나오게되는건데요. 주택연금의 일시인출 가능한도를 현행 50%에서 70%까지 늘려 주택담보대출 상환이 더욱 수월해질수 있도록하는 내용입니다. 

또한 은행뿐만 아니라 제2금융권 주택담보대출을 이용하는 경우도 은행에서 주택연금을 가입하고 일시인출하여 대출상환이 가능하게 됩니다. 주택담보대출이 있는 은행에서 주택연금에 가입하면 3년이내 조기에 대출상환을해도 중도상환수수료를 면제해 주게됩니다.

이번 내집연금3종세트의 2번쨰내용은 40~50대 분들이 집을 구입할때부터 주택연금에 가입을 약정하는 상품으로 보금자리론을 이용하거나 기존의 일시상환.변동금리 주택담보대출을 보금자리론으로 전환하는 경우 주택연금 가입약정이 가능한 상품입니다.

신규보금자리론을 이용하면서 앞으로 주택연금에 가입할 것을 약속하는 경우 보금자리론 금리를 15bp우대해줍니다. 기존 일시상환/변동금리부 주택담보대출을 주택연금 가입이 약정된 분할상환.고정금리 보금자리론으로 전환하는 경우 금리를 15bp추가우대해주게되는데 사실상 안심전환대출+주택연금 의 효과라고 생각하시면되겠네요.

위의 우대이자는 60세 연금전환시점에서 '전환장려금'으로 일시에 지급을 하게 되는데요. 내집연금3종세트의 2번째 내용은 40대때부터 보금자리론을 통해 담보대출이자를 줄이고 만60세가 된후 주택연금에 가입하여 유동자산을 마련할수있도록 돕는내용입니다.

 

내집연금3종세트의 3번째 내용은 저가주택 보유계층에게 더많은 연금을 지급하는 내용인데요. 여기서 저가주택이란 주택가격1억5천만원이하를 말합니다. 저가주택을 가진분들도 주택연금에 더욱 적극적으로 가입할수있도록 기존 주택연금보다 혜택을 늘린 우대형 주택연금을 제공합니다.

저가주택 보유계층의 우대수준은 월지급금을 8~15%추가지급하게되는데요. 고령일수록 월지급금이 더늘어나게 설계되었습니다.

그럼 실질적으로 이번 내집연금3종세트 가입시 얻게될 혜택에대해서 알아보도록 하겠습니다.

먼저 만60세이상 주택담보대출 상환용 주택연금에 가입을 하게되면 주택담보대출에서 주택연금으로 전환해 원리금부담해결과 노후생활비를 동시 마련하게되는데요. 현재 만기일시상환 주택담보대출이 1억원이 있고 매월 29만원의 이자를 부담한다고 가정했을때 주택담보대출 상환용 주택연금에 가입해 대출잔액 1억원을 주택연금 일시인출을통해 대출금을 상환하고 매월 31만원의 연금을 수령할수있습니다.

또한 주택연금가입으로 연간재산세 약7만원을 감면받을수있으며 매월이자지출금액이 없어지고 연금을 받게되는효과가 있습니다.

주번째로 40~60대 보금자리론 연계형 주택연금에 가입하는 경우인데요. 만40세의 본인.배우자가 주택연금 연계 보금자리론 1억5천만원을 통해 3억원짜리 주택을 마련하고 30년만기 분할상환으로 20년동안 원금 8,500만원을 상환하는 경우 만60세에 주택연금으로 전환하여 대출잔액 상환 및 전환장려금 426만원을 이시에 받고 매월 32만원의 연금을 수령할수있습니다.

또한 주택연금가입으로 연간 재산세 약7만원이 감면되면 매월 원리금 63만원 지출에서 매월연금32만원을 수령할수있게됩니다.

세번째로 우대형 주택연금에 가입햇을경우 혜택인데요. 단독주택 시가1억원의 집을 소유하고있는 부부의 경우 우대형 주택연금에 가입하게 되면 기존에 월지급금이 48만원이었으나 우대형 주택연금가입으로 월수령액이 55만원으로 늘어나게 됩니다. 

또한 주택연금 가입으로 연간 재산세 약 3만원을 감면받게됩니다.

 

지금까지 내집연금3종세트에 대한 내용에 대해 전반적으로 살펴보았는데요. 내집연금3종세트는 가까운 주택금융공사 지점.은행 영업점을 내방해서 신청이 가능하며 내집연금 3종세트가 출시되는 4월25일부터는 5개은행인 씨티,SC,산은,수협,수은을 제외한 전 은행에서 상담이 가능합니다.

주택연금은 집외에 노후를 대비할 현금이 없으신분들이 가입하시면 노후생활에 큰도움이 되는 정책입니다. 이번 내집연금 3종세트 출시로 고령층의 노후생활이 더욱더 윤택해졌으면 하는바램입니다. 이상 내집연금3종세트에 대해 알아보았습니다.